W przeciwieństwie do obowiązkowego OC autocasco jest ubezpieczeniem dobrowolnym. Nie ma jednego ustawowego zakresu AC dla wszystkich firm. O tym, kiedy ubezpieczyciel zapłaci i jak obliczy świadczenie, decydują warunki konkretnej polisy i jej OWU.
W zależności od wariantu autocasco może chronić samochód m.in. po kolizji z innym pojazdem lub przedmiotem, działaniu osób trzecich, kradzieży, wandalizmie, pożarze, gradzie, powodzi czy upadku przedmiotów. Nie każdy produkt obejmuje wszystkie te ryzyka.
Rzecznik Finansowy podkreśla, że zakres dobrowolnego AC trzeba każdorazowo odczytywać z OWU. Zobacz materiał RF o autocasco.
Na rynku występują polisy o różnym zakresie. Mini AC może obejmować np. tylko kradzież i wybrane zdarzenia losowe albo inne ograniczone ryzyka. Niska składka nie musi więc oznaczać promocji na identyczną ochronę - najpierw porównaj zdarzenia objęte umową.
Sprawdź, jak ubezpieczyciel ustala wartość pojazdu przy zawieraniu umowy i przy szkodzie. W części produktów można wykupić stałą wartość pojazdu na określonych zasadach, w innych odszkodowanie będzie odnosiło się do wartości ustalanej na dzień szkody.
Ma to szczególne znaczenie przy kradzieży i szkodzie całkowitej.
Próg, od którego ubezpieczyciel uznaje naprawę za nieopłacalną, wynika z OWU. Nie należy przenosić jednej wartości procentowej na wszystkie polisy. Sprawdź też sposób wyceny pozostałości i wartość samochodu sprzed szkody.
Udział własny oznacza, że część szkody pozostaje po stronie ubezpieczonego. Może być wyrażony kwotowo albo procentowo. Niska składka z wysokim udziałem własnym bywa rozsądna przy ochronie przed dużymi stratami, ale słabo sprawdzi się przy częstych drobnych szkodach parkingowych.
Porównaj, czy polisa przewiduje potrącenia związane z wiekiem części, jaki rodzaj części uwzględnia kosztorys oraz czy naprawa może odbywać się w ASO, sieci partnerskiej lub dowolnym warsztacie. Dwa pakiety tego samego ubezpieczyciela mogą różnić się właśnie tymi zapisami.
OWU może wymagać określonych zabezpieczeń, kompletu kluczyków lub dokumentów. Jeżeli samochód został zmodyfikowany albo dorobiono klucz, sprawdź, czy trzeba zgłosić to ubezpieczycielowi. Niedopełnienie obowiązków może utrudnić likwidację szkody.
Szczególną uwagę zwróć na szkody powstałe po alkoholu, bez wymaganych uprawnień, podczas wykorzystania auta niezgodnego z deklarowanym przeznaczeniem, w sporcie, po zaniedbaniu obowiązków zabezpieczenia pojazdu albo w wyniku określonych awarii eksploatacyjnych. Zakres wyłączeń zależy od produktu.
Nie ma jednej granicy wieku lub wartości, po której AC „przestaje się opłacać”. Policz, jak dużą stratę jesteś w stanie samodzielnie pokryć w przypadku kradzieży albo szkody całkowitej, a następnie porównaj składkę, udział własny i realną wartość auta.
Przy tańszym samochodzie alternatywą może być węższe mini AC, jeśli obejmuje ryzyka, których najbardziej się obawiasz.
Finansujący może wymagać określonego zakresu AC, sposobu naprawy albo cesji praw z polisy. W takim przypadku nie wybieraj ochrony wyłącznie po cenie - najpierw sprawdź wymagania umowy finansowania.
Obowiązkowe OC porównujemy osobno: zobacz, co wpływa na cenę OC samochodu. Jeśli zależy Ci na pomocy po awarii, sprawdź też jak wybrać assistance.
- OC i AC a brak badania technicznego
Data publikacji: 2022-10-29, ostatnia zmiana: 2026-08-19, dział: Blog Motoryzacja
Chcesz sprzedać samochód lub motocykl? Dodaj darmowe ogłoszenie motoryzacyjne
