Kto dostanie kredyt hipoteczny? Warunki uzyskania

Kto dostanie kredyt hipoteczny? Warunki uzyskania

Kredyty hipoteczne to najpopularniejsza forma pożyczki w naszym kraju. Warto sprawdzić najważniejsze informacje w tym temacie.

Zobowiązanie hipoteczne 

Otrzymanie kredytu hipotecznego to dla większości osób jedyna szansa na zakup własnej nieruchomości. Ceny mieszkań, domów oraz działek budowlanych przekraczają możliwości finansowe większości osób marzących o własnych czterech kątach. Rozwiązaniem problemu jest zaciągnięcie zobowiązania hipotecznego. Tego rodzaju kredyt zwykle jest bardzo dużą sumą, której okres spłaty rozkłada się na 20, 30 lub nawet 40 lat. Okres kredytowania zależy od:

  • Wysokości wkładu własnego 
  • Liczby i wysokości rat 
  • Zdolności kredytowej 

Wydłużenie okresu spłaty zwiększa koszt całkowity kredytu, ale jednocześnie umożliwia wzięcie większej pożyczki. Jednocześnie długie zobowiązanie wiąże się z niższymi ratami miesięcznymi. Istnieje również możliwość zmiany okresu kredytowania w trakcie trwania umowy, jeśli np. osoba obciążona kredytem hipotecznym straci pracę. Ostateczna decyzja w tej sprawie należy do banku i zależy od motywów podanych we wniosku.

Koszt uzyskania kredytu hipotecznego 

Na całkowity koszt kredytu składa się kilka czynników. Podstawowy z nich to to oprocentowanie, czyli koszt odsetek kredytu. Analizując różne oferty kredytów hipotecznych należy zwrócić uwagę na RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Pod tym hasłem kryje się całkowity koszt kredytu, który zawiera: 

  • Prowizję - jest pobierana przez bank jednorazowo jako opłata za przyznanie kredytu hipotecznego. 
  • Opłatę przygotowawczą - związana jest z przygotowaniem dokumentów niezbędnych do udzielenia pożyczki.
  • Odsetki - oprocentowanie kredytu. Jeśli oprocentowanie pożyczki jest wysokie, tak samo będzie z odsetkami. 
  • Koszt ubezpieczenia 
  • Cross-selling - dotyczy opłat związanych z produktami bankowymi np. utrzymaniem konta lub karty płatniczej. 

W zależności od oferty przygotowanej przez bank do kosztów może wliczać się także karencja (spłacanie odsetek przy zawieszonej spłacie kapitału) lub wakacje kredytowe (zamrożenie spłaty na okres wakacyjny). Większość banków przygotowuje również specjalne oferty promocyjne, które mogą okazać się korzystną opcją dla osoby starającej się o kredyt hipoteczny. Przed złożeniem wniosku o kredyt, warto także skonsultować się z ekspertem kredytowym lub skorzystać z kalkulatora kredytowego. 

Czynniki zwiększające szansę na uzyskanie kredytu hipotecznego 

Zanim bank wyda pozytywną decyzję w sprawie udzielenia kredytu hipotecznego, musi sprawdzić wszystkie czynniki, które wpływają na wiarygodność kredytobiorcy, czyli określić zdolność kredytową. Na decyzję ma wpływ:

  • Wysokość zarobków
  • Rodzaj i forma zatrudnienia (niektóre zawody są oceniane jako bardziej pewne i wiarygodne)  
  • Koszty życia i dotychczasowe zobowiązania 
  • Wykształcenie oraz sytuacja rodzinna 
  • Historia kredytowa (np. czy poprzednie pożyczki były spłacone w terminie) 


Pozytywna weryfikacja to nie wszystko! Równie ważne jest posiadanie tzw. wkładu własnego, który jest niezbędny, żeby bank przyznał kredyt hipoteczny. Wymagana wysokość zależy od banku, konkretnej oferty kredytu hipotecznego oraz oczekiwanej wysokości pożyczki. Zwykle banki wymagają od 10% do nawet 20% wkładu własnego. Im większą kwotą dysponuje kredytobiorca tym bardziej jest wiarygodny dla banku. Niski wkład własny może zwiększyć ostateczny koszt kredytu, dlatego lepiej, przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny, zgromadzić odpowiednią ilość środków.


Artykuł powstał we współpracy z https://www.sowinskie.pl/kredyty-hipoteczne/

Data publikacji: 2020-05-26, ostatnia zmiana: 2020-05-25

ZOBACZ OGŁOSZENIA

2 pokojowe mieszkanie ul Grójecka Ochota.
520 000 zł
Warszawa
(woj. mazowieckie)
Mieszkanie na sprzedaż, 38m², 2 pokoje, Gdańsk, Przymorze, Pucka
470 000 zł
Gdańsk
(woj. pomorskie)
2 pokoje Wola ul. Batalionu AK
470 000 zł
Warszawa
(woj. mazowieckie)
★Dwa poziomy |101 m2| balkony | gratisy★
390 096 zł
Rzeszów
(woj. podkarpackie)
Nowe mieszkania deweloperskie przy ul. JP II - 0%
243 000 zł
Lubniewice
(woj. lubuskie)
2 pokoje Praga Południe ul. Wiatraczna
465 000 zł
Warszawa
(woj. mazowieckie)
**GOTOWIEC **ROI 11% **3000 zł/msc !
330 000 zł
Poznań
(woj. wielkopolskie)
1 pokój, Mokotów ul Dąbrowskiego
410 000 zł
Warszawa
(woj. mazowieckie)
2 pokoje, Bemowo ul Muszlowa
370 000 zł
Warszawa
(woj. mazowieckie)
Nowa inwestycja, dla siebie lub inwestycyjnie
387 090 zł
Kraków
(woj. małopolskie)
2 pokoje, Ursynów ul Stryjeńskich
650 000 zł
Warszawa
(woj. mazowieckie)
Mieszkanie dwupokojowe gotowe do zamieszkania.
185 000 zł
Elbląg
(woj. warmińsko-mazurskie)

ZOBACZ POWIĄZANE ARTYKUŁY NA BLOGU

Inwestowanie w nieruchomości - jak się na tym wzbogacić?
Inwestowanie w nieruchomości to nadal dobry sposób na to, by się wzbogacić, choć dziś na pewno jest to znacznie trudniejsze zadanie niż dawniej. Nie wystarczy już tylko kapitał, potrzebna będzie też w...
Data publikacji: 2020-05-28
W jakim budynku należy zamontować oświetlenie awaryjne?
Oświetlenie awaryjne to oświetlenie dodatkowe w stosunku do podstawowego oświetlenia w budynkach.
Data publikacji: 2020-04-20
W jakie nieruchomości warto inwestować?
Coraz częściej zdajemy sobie sprawę z tego, że dobrze jest ulokować swoje oszczędności mądrze. Chodzi o to, aby pieniądze, które odkładamy na konto nie leżały bezczynnie, a przy tym ulegały inflacji....
Data publikacji: 2020-04-16
Jak inwestować w luksusowe apartamenty?
Sytuacja na światowych rynkach ulega nieustannym zmianom. Wartość walut na zmianę spada i wzrasta. Złoża kamieni szlachetnych kurczą się w zastraszającym tempie, a większość wcześniej wydobytych ma ju...
Data publikacji: 2020-04-15