Jakie zabezpieczenia kredytów stosują banki?

Zanim bank udzieli kredytu, wnikliwie analizuje, czy potencjalny kredytobiorca będzie w stanie wywiązać się ze swojego zobowiązania i spłacić je w określonym terminie. Sprawdzają przede wszystkim wiarygodność, na którą wpływają m.in. aktualne zadłużenia. Niekiedy wymagają również zabezpieczenia spłaty. Sprawdź, jakie formy gwarancji są najczęściej stosowane.

• Co musisz wiedzieć o zabezpieczeniu kredytu?
• Rzeczowe zabezpieczenia kredytów bankowych
• Osobiste zabezpieczenie kredytu
• Szukasz kredytu? Sprawdź, jak szybko i wygodnie znaleźć najlepszą ofertę!

Co musisz wiedzieć o zabezpieczeniu kredytu?

Zabezpieczenie kredytu ma uchronić bank przed skutkami ewentualnej niewypłacalności kredytobiorcy. To forma gwarancji dającej pewność, że instytucja finansowa odzyska przynajmniej część pożyczonej kwoty.

Zabezpieczenia stosowane w przypadku kredytów bankowych można podzielić na:

• rzeczowe,
• osobiste

Są one wykorzystywane głównie w przypadku wnioskowania o wysokie kwoty lub wtedy, gdy sytuacja finansowa kredytobiorcy nie jest najlepsza. Bank może także wymagać zabezpieczenia, jeśli uzna, że ryzyko utraty pracy i pogorszenia zdolności jest realne.

Rzeczowe zabezpieczenia kredytów bankowych

Rzeczowe zabezpieczenie kredytu to prawo do przejęcia przez bank ruchomości lub nieruchomości należących do niewypłacalnego kredytobiorcy i ich sprzedaży, aby odzyskać należność. Najbardziej znanym rodzajem takiej gwarancji jest hipoteka na nieruchomości przy kredycie hipotecznym. Wpisuje się ją do księgi wieczystej, a wykreślenie jest możliwe dopiero po spłacie całości zobowiązania.

Pozostałe rodzaje rzeczowego zabezpieczenia kredytu to:

• przewłaszczenie – oznacza przeniesienie prawa własności rzeczy ruchomej na wierzyciela, jednak kredytobiorca ma możliwość korzystania z niej zgodnie z ustalonymi zasadami;
• zastaw ogólny – zabezpieczenie ruchomości, z której przez cały okres trwania umowy nie może korzystać ani dłużnik ani wierzyciel;
• kaucja – to zdeponowanie określonej kwoty w złotych lub innej walucie na rzecz banku, który zwraca ją po spłacie zobowiązania wraz z należnymi odsetkami i prowizjami;
• blokada środków na rachunku – bank blokuje określoną sumę na koncie wierzyciela, który nie ma do niej dostępu aż do momentu wywiązania się z umowy.

Banki – jako zabezpieczenie swoich interesów – stosują także ubezpieczenie na życie do kredytu. Instytucja finansowa staje się uposażonym, więc otrzyma odszkodowanie w sytuacji, gdy ty nie będziesz mógł spłacić swojego zobowiązania zgodnie z umową.

Osobiste zabezpieczenie kredytu

Osobiste zabezpieczenie kredytu to zobowiązanie osób trzecich do spłaty kredytu na wypadek, gdyby kredytobiorca nie mógł tego zrobić. Odpowiadają oni solidarnie całym swoim majątkiem. Jeśli więc wierzyciel nie może wyegzekwować spłaty rat od dłużnika, to ma pełne prawo żądać od poręczyciela ich pokrycia.

Wśród rodzajów osobistego zabezpieczenia kredytu wyróżnia się:

• poręczenie wekslowe – to tzw. awal polegający na przejęciu odpowiedzialności za dług osoby podpisanej na wekslu;
• weksel in blanco – jego wystawca zobowiązuje się do zapłaty kwoty, która nie została z góry określona;
• przelew wierzytelności – to przeniesienie na rzecz banku prawa do konkretnych wierzytelności, które należą się kredytobiorcy;
• poręcznie (określone przepisami Kodeksu cywilnego) – pisemne zobowiązanie poręczyciela do spłaty zobowiązania, gdyby dłużnik nie zrobił tego w wymaganym terminie;
• gwarancje bankowe – gwarantem spłaty kredytu staje się inna instytucja finansowa, która w razie potrzeby zajmie się zwrotem wierzytelności.

Tego rodzaju gwarancje są najczęściej stosowane w przypadku kredytów gotówkowych, a także celowych. To bez wątpienia najpopularniejsza forma pożyczek udzielanych przez banki. Może jednak zdarzyć się, że ich zastosowanie jest konieczne również w przypadku np. kredytu hipotecznego. Jeśli bank uzna, że potrzebuje dodatkowych gwarancji, może wymagać osobistego zabezpieczenia zobowiązania.

Szukasz kredytu? Sprawdź, jak szybko i wygodnie znaleźć najlepszą ofertę!

Zanim złożysz wniosek o kredyt i dowiedz się, czy bank wymaga zabezpieczenia jego spłaty oraz jaką formę może mieć taka gwarancja, musisz znaleźć najlepszą ofertę na rynku. Jeśli szukasz kredytu gotówkowego, zapoznaj się z praktycznym zestawieniem różnych propozycji, które znajdziesz pod adresem: https://finanse.rankomat.pl/kredyty-gotowkowe/.

Dzięki niemu możesz szybko i wygodnie sprawdzić, ile będzie kosztować cię pożyczenie określonej kwoty w konkretnych bankach. Porównując oferty, zwróć uwagę przede wszystkim na Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Ten wskaźnik pozwoli ci oszacować łączne koszty udzielenia kredytu. Pamiętaj jednak, że ten parametr jest wiarygodny, jeśli porównujesz ze sobą oferty na identyczną kwotę i taki sam okres kredytowania.

Bez względu na to, jaki kredyt chcesz zaciągnąć, zapoznaj się z rankingami dostępnymi na stronie: https://finanse.rankomat.pl/. Są one na bieżąco aktualizowane, dzięki czemu masz dostęp do najnowszych informacji. Bez wychodzenia z domu sprawdzaj, porównuj i analizuj oferty różnych banków, co pomoże ci w znalezieniu najlepszego kredytu spełniającego twoje oczekiwania.

Data publikacji: 2025-04-16, ostatnia zmiana: 2025-04-16, dział: Blog Usługi

Chcesz coś kupić lub sprzedać? Wystaw darmowe ogłoszenia