Jakich dokumentów wymagają pożyczkodawcy pozabankowi? Które dochody akceptują?

Gdy pojawia się pilna potrzeba uzyskania szybkiej pożyczki gotówkowej, Polacy swoje kroki kierują najczęściej do firm pozabankowych. Są one o wiele bardziej elastyczne niż banki czy spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, a uzyskanie pożyczki jest o wiele prostsze i szybsze. Jednak nie każdy zdaje sobie sprawę, że zgodnie z obowiązującymi przepisami krajowego prawa, każda instytucja finansowa, w tym również te udzielające szybkich pożyczek, ma obowiązek sprawdzenia zdolności kredytowej klienta. Jej analiza przeprowadzana jest na podstawie dostarczanych przez klienta dokumentów. Spójrzmy więc, jakie z nich są akceptowane przez firmy pożyczkowe.

Dokumenty wymagane przez chwilówkodawców od emerytów i rencistów

Emeryci i renciści to grupa bardzo chętnie obsługiwana przez firmy pożyczkowe. Ponieważ mają stałe dochody, gwarantowane przez budżet państwa, to niemalże nie ma możliwości, by pieniądze przestały wpływać na konta bankowe takich osób. Jeśli zaś chodzi o dokumenty wymagane do pożyczki pozabankowej, z pewnością będzie to dowód osobisty lub inny dokument potwierdzający tożsamość. Część przedsiębiorstw z tej branży wymagać będzie również przedstawienia legitymacji emeryta lub rencisty.

Do udokumentowania wysokości otrzymywanego świadczenia pożyczkobiorca będzie mógł wykorzystać jeden z trzech dokumentów:

  • decyzję o przyznaniu emerytury lub renty,
  • ostatnią rewaloryzację wysyłaną przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych czy też
  • zaświadczenie o dochodach, również wystawiane przez tą instytucję na prośbę świadczeniobiorcy.

Czasem konieczne będzie też przedstawienie potwierdzenia wpływów emerytury lub renty na konto bankowe albo pasków, które przy wypłacie świadczenia przekazuje listonosz. Oczywiście nie wszystkie te dokumenty będą wymagane do każdej pożyczki. Każda firma ma nieco inne procedury i właśnie od decyzji wewnętrznych firmy zależeć będą szczegółowe wymagania dotyczące przedstawienia konkretnych dokumentów.

Co ciekawe, w przypadku emerytów czasem udaje się uzyskać pożyczkę jedynie na podstawie dowodu osobistego – jeśli dotychczasowa historia kredytowa była pozytywna i na emeryturze czy rencie nie ma zajęć komorniczych. Jeśli są – pożyczkodawca odmówi udzielenia pożyczki, poprosi o wskazanie poręczyciela lub zdecyduje się na konsolidację zobowiązań. W tym ostatnim wariancie konieczne będzie jeszcze dostarczenie zaświadczenia z kancelarii komorniczej z aktualnym saldem zadłużenia z tytułu wszystkich spraw.

Jakich dokumentów wymagają pożyczkodawcy pozabankowi? Które dochody akceptują?

Ocena zdolności kredytowej osób zatrudnionych na umowę o pracę

Pracownicy zatrudnieni na umowę o pracę, podobnie jak emeryci i renciści, muszą przedstawić dowód osobisty lub inny dokument potwierdzający tożsamość. Do badania zdolności kredytowej konieczne będzie przedstawienie jednego z dokumentów akceptowanych przez firmy pożyczkowe. Z reguły jest to zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, jednak niektóre przedsiębiorstwa udzielają pożyczek również na podstawie innych, dostarczonych przez pożyczkobiorcę dokumentów.

Może to być:

  • podpisana umowa o pracę,
  • PIT od pracodawcy za ubiegły rok czy
  • paski odbierane w kasie zakładu.

Bardzo często wymagane jest również dostarczenie potwierdzenia wpływów wynagrodzenia na konto bankowe (tego wymagają pożyczkodawcy oferujący chwilówki na raty). W przypadku osób pracujących często zdarzają się potrącenia na wynagrodzeniu – niekoniecznie komornicze (do tych dojdziemy dalej).

Często pracownik pokrywa niewielkie koszty pożyczki zakładowej, ubezpieczenia grupowego w zakładzie pracy czy specjalnych dodatków, jak karta sportowa. Najczęściej nie mają one istotnego wpływu na zdolność kredytową pożyczkobiorcy.

Inaczej jest, jeśli wynagrodzenie jest obciążone zajęciami komorniczymi. Podobnie jak w przypadku emerytów i rencistów konieczne będzie dostarczenie zaświadczenia z kancelarii komorniczej z saldem zadłużenia. Jeśli jest ono niewielkie, pożyczkodawca może udzielić pożyczki. Jednak gdy kwota jest znacząca, wzrasta prawdopodobieństwo odmowy lub też pojawi się żądanie poręczyciela lub dodatkowego zabezpieczenia rzeczowego. Przy wysokich kwotach zadłużenia najlepszym rozwiązaniem mogą być wręcz pożyczki konsolidacyjne pod zastaw nieruchomości.

Czytaj także: Pożyczka bez pracy i udokumentowanych dochodów? Czy można pożyczyć jako bezrobotny?

Umowa zlecenia i o dzieło a szansa na chwilówkę

Dla osób świadczących usługi na podstawie umowy zlecenia i o dzieło dokumenty wymagane przez firmę pożyczkową będą bardzo zbliżone do tych, które dostarczyć musi osoba zatrudniona na umowę o pracę. Z pewnością będzie to dowód osobisty lub inny dokument potwierdzający tożsamość. Dochody potwierdzić mogą:

  • zaświadczenie o zarobkach i zatrudnieniu,
  • rachunki za wykonane prace czy
  • umowy podpisane z pracodawcą.

Często akceptowany jest również PIT za ubiegły rok. Jednak gdy dochody świadczone są na umowę zlecenia czy o dzieło często problemem jest nieregularność wpływów i duże różnice pomiędzy dochodami w poprzednich miesiącach. Z tego też powodu pożyczkodawcy często wymagają udokumentowania za ostatnie 3 miesiące, a niektóre firmy nawet za dłuższy okres.

Wśród niezbędnych do weryfikacji dokumentów pojawiają się też potwierdzenia wpływów na konto bankowe od pracodawcy lub potwierdzenia wypłaty wynagrodzenia w kasie zakładu. A gdy dochody obciążone są zajęciami komorniczymi, konieczne będzie też zaświadczenie z kancelarii komorniczej.

Własna działalność gospodarcza a pożyczki pozabankowe

Gdy klient trafiający do firmy pożyczkowej uzyskuje dochody z własnej działalności gospodarczej, jak zawsze musi przedstawić dokument potwierdzający tożsamość oraz dokumenty, w których zawarte będą informacje o jego dochodach. W zależności od sposobu rozliczania się z urzędami, może to być:

  • księga przychodów i rozchodów,
  • potwierdzenia wpływów dochodów na konto bankowe,
  • rozliczenia z Urzędem Skarbowym czy umowy z kontrahentami.

W każdym przypadku lista dokumentów będzie ustalana indywidualnie, bo nie ma dwóch identycznych firm. Czasem wymagane będzie nawet dostarczenie zaświadczenia z Urzędu Skarbowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o nie zaleganiu z podatkami i składkami.

Rolnicy a chwilówki

Osoby uzyskujące dochody z działalności rolniczej najczęściej nie mają stałych, comiesięcznych dochodów. Z tego też poza dokumentem tożsamości konieczne będzie przedstawienie pożyczkodawcy dokumentów dochodowych. Najczęściej w grę będą wchodziły:

  • faktury za sprzedaż płodów rolnych,
  • potwierdzenia wpływów na konto bankowe od kontrahentów czy też
  • zaświadczenie z urzędu gminy o dochodach przypadających na gospodarstwo.

Czasem do zdolności kredytowej mogą być też włączone dochody uzyskiwane z dopłaty unijnych. Wtedy konieczne będą potwierdzenia wpływów z tego tytułu na konto bankowe lub inne dokumenty potwierdzające przyznanie lub wypłatę dopłat.

Czy bezpiecznie jest pożyczać pieniądze na rynku pozabankowym w Polsce?

Rynek pozabankowy w Polsce jest poddany regulacjom prawnym. Poza ustawą o kredycie konsumenckim, zastosowanie ma wobec niego również kodeks cywilny. Ponadto, instytucje pożyczkowe muszą spełnić szereg wymagań, w tym obowiązek rejestracji w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Jakich dokumentów wymagają instytucje pożyczkowe? Wnioski

Wszystkie wskazane powyżej wymagania związane z udokumentowaniem tożsamości i dochodów przy staraniu się o pożyczki pozabankowe są uogólnione. W niektórych firmach wymagane będzie jedynie oświadczenie o dochodach i okazanie dowodu osobistego, inne wymagać będą kilku dokumentów potwierdzających uzyskiwane zarobki.

Z zasady im trudniejsza jest sytuacja finansowa klienta (niższe zarobki, obciążenia na wynagrodzeni, zajęcia komornicze) tym pożyczkodawca wymagać będzie większej ilości dokumentów. Ale w każdym przypadku skorzystać można z oferty jednej z wielu firm pożyczkowych, a ich wymagania bardzo się od siebie różnią.

I na koniec jeszcze jedna rada: warto dokładnie czytać podpisywane dokumenty i sprawdzać, jakie koszty wiążą się z udzieleniem pożyczki. Tylko dzięki temu pożyczkobiorcy będą wiedzieli, czy są w stanie terminowo i bez problemów spłacić raty zaciągniętej pożyczki.

Data publikacji: 2022-03-25, ostatnia zmiana: 2022-03-25

ZOBACZ OGŁOSZENIA

Pożyczka oddłużeniowa do 100.000 zł na 120 miesięcy dla każdego
Bielsko-Biała
(woj. śląskie)
Brak kasy to nie problem
Poznań
(woj. wielkopolskie)
Piękna prezentacja na 18 urodziny Syna
Warszawa
(woj. mazowieckie)
Kredyty hipoteczne dla osób i firm kompleksowa obsługa
Dąbrowa Górnicza
(woj. śląskie)
Doctor B2BData - Płatność gotówką w WooCommerce
Częstochowa
(woj. śląskie)
Kredyty i fundusze dla firm
Warszawa
(woj. mazowieckie)
Pożyczki hipoteczne pozabankowe dla rolników, dla firm, dla każdego bez BIK i KRD
Warszawa
(woj. mazowieckie)
STRONY WWW, generuję ruch, daję gwarancję, skuteczne prowadzenie indywidualne
Kielce
(woj. świętokrzyskie)
Pożyczki Pozabankowe Pod Zastaw Nieruchomości Bez BIK  Dla Firm!
Warszawa
(woj. mazowieckie)
Kredyty i pożyczki dla firm profesjonalna obsługa
Katowice
(woj. śląskie)
Prywatne bezpieczne pożyczki pod zastaw nieruchomości IV dział Cała Polska
Katowice
(woj. śląskie)

ZOBACZ POWIĄZANE ARTYKUŁY NA BLOGU

Upadłość konsumencka - kancelaria prawna jest najlepszym rozwiązaniem
Jesteś dłużnikiem i coraz większą trudność sprawia Ci zawiązanie końca z końcem? Pomyśl o upadłości konsumenckiej, która może być dobrym rozwiązaniem dla Ciebie. Jeśli zastanawiasz się nad taką opcją,...
Data publikacji: 2024-02-02
Wybór odpowiedniego hostingu
Rozpoczynając swoją podróż w cyfrowym świecie, najpierw musisz zrozumieć, czym są serwery i hosting. Serwer to specjalny typ komputera, który przechowuje, przetwarza i udostępnia dane. Te dane są zazw...
Data publikacji: 2023-09-29
Serwer dedykowany: Twój klucz do niezależności w sieci
W dzisiejszych czasach bezpieczeństwo danych jest niezwykle istotne dla każdej działalności online. W artykule, który masz przed sobą, omówimy dlaczego serwer dedykowany jest najlepszym rozwiązaniem w...
Data publikacji: 2023-09-29
Ocena zdolności kredytowej - na czym polega?
Zaciągniecie kredytu może okazać się skutecznym rozwiązaniem w wielu sytuacjach. Klienci banków decydują się na zobowiązania finansowe z różnych przyczyn, np. w celu pokrycia kosztów życia czy sfinans...
Data publikacji: 2023-09-21