Coraz więcej mieszkań jest wynajmowanych. Sprawdzamy, jak działają polisy dotyczące takich lokali. Warto wiedzieć, że są one oferowane nie tylko wynajmującym.
Z roku na rok, systematycznie rośnie liczba wynajmowanych polskich mieszkań. Kilkuletni cykl związany z niskim poziomem stóp procentowych NBP i słabym oprocentowaniem lokat tylko przyspieszył ten proces. Opisywana sytuacja skutkuje wzrostem zainteresowania polisami dotyczącymi mieszkań na wynajem. Wynika to z faktu, że coraz więcej właścicieli „M” prowadzi najem w sposób bardziej profesjonalny. Warto wiedzieć, że popyt na odpowiednie polisy zgłaszają również najemcy. Eksperci porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl postanowili wyjaśnić, jak różnią się ubezpieczenia mieszkania na wynajem oferowane najemcom i właścicielom lokali. Takie polisy pozwalają uniknąć długiego sporu na przykład wtedy, gdy woda z wynajmowanego mieszkania zaleje sąsiadów mieszkających niżej.
Zdecydowana większość mieszkań na wynajem w Polsce należy do osób prywatnych, które zwykle posiadają jeden lub dwa lokale przynoszące im zyski. Właśnie dlatego ubezpieczenie mieszkania na wynajem jest kojarzone ze standardowym produktem ubezpieczeniowym, a nie ofertą dla firmy posiadającej np. 10 - 50 wynajmowanych lokali. „Nie ulega jednak wątpliwości, że oferta ubezpieczeniowa dla takich przedsiębiorstw również będzie się rozwijać. Widzimy bowiem wzrost zainteresowania tak zwanym najmem instytucjonalnym” - mówi Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Typowe ubezpieczenie mieszkania na wynajem dla właściciela (wynajmującego) to po prostu standardowa polisa mieszkaniowa, która została sprzedana z uwzględnieniem informacji o prowadzonym najmie. Ubezpieczyciele na etapie wyliczania składki pytają, czy w mieszkaniu jest prowadzony najem. Jeśli taka sytuacja faktycznie ma miejsce, to składka na ogół zostanie podwyższona. Nie należy jednak zatajać wynajmu, ponieważ będzie to skutkowało problemami w razie powstania szkody i ujawnienia kłamstwa. Nie chodzi wyłącznie o obowiązek dopłaty składki. „Może się okazać, że zakład ubezpieczeń ograniczy wysokość wypłaconego odszkodowania proporcjonalnie do składkowej oszczędności, jaką ubezpieczony osiągnął dzięki zatajeniu prawdy. W skrajnym przypadku możliwa jest nawet całkowita odmowa wypłaty odszkodowania na podstawie art. 815 par. 3 kodeksu cywilnego” - ostrzega Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Właściciel mieszkania kupujący polisę, na pewno powinien dokładnie przeczytać ogólne warunki ubezpieczenia (OWU). Może się bowiem okazać, że zakład ubezpieczeń w wariancie podstawowym ochrony nie odpowiada na przykład za skutki dewastacji lokum przez najemcę. Warto pamiętać, że standardowe wyłączenie ochrony (występujące w niemal każdej polisie) dotyczy skutków celowego działania właściciela lub osób pozostających z nim we wspólnym gospodarstwie domowym. Najemcy nie można jednak zaliczyć do grupy osób bliskich właścicielowi. „Jeżeli chodzi o najemcę, to warto również sprawdzić, czy ubezpieczenie zapewnia ochronę w razie jego niedbalstwa skutkującego np. zalaniem lokum” - podkreśla Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Kolejnym ważnym aspektem wydaje się ochrona udzielana w ramach OC dla właściciela mieszkania. Taka ochrona powinna dotyczyć również mienia najemcy, które uległo zniszczeniu z winy właściciela lokum. Jest to kwestia równie ważna, jak np. ubezpieczenie utraty czynszu, które dodatkowo oferują niektórzy ubezpieczyciele. „Wspomniana polisa zapewnia wypłatę czynszu, jeśli na skutek zdarzenia losowego (np. pożaru) mieszkanie nie może przynosić czynszowych dochodów. Oczywiście jest to świadczenie uzupełniające względem podstawowego odszkodowania” - tłumaczy Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl
Ubezpieczenie mieszkaniowe kupowane przez najemcę stanowi dobre uzupełnienie polisy, którą posiada właściciel mieszkania. Warto bowiem pamiętać, że mieszkaniowe ubezpieczenie opłacane przez właściciela na ogół nie obejmuje ochroną mienia najemcy. „W związku z powyższym, osoba wynajmująca lokum od właściciela może wykupić polisę chroniącą jej ruchomości domowe, a także odpowiedzialność cywilną w związku ze szkodami wyrządzonymi właścicielowi lokalu i/lub sąsiadom” - wyjaśnia Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Czasem ubezpieczenie dla najemcy może zostać rozszerzone o ochronę dotyczącą części stałych lokalu. Taka opcja ma większy sens jeśli klient ubezpieczyciela mieszka w lokalu wynajmowanym np. od gminy, towarzystwa budownictwa społecznego (TBS) lub spółdzielni mieszkaniowej (w ramach spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu). „Niezależnie od rodzaju i okoliczności najmu, decyzja o ubezpieczeniu murów należy do właściciela nieruchomości mieszkaniowej” - podsumowuje Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Źródło: porównywarka ubezpieczeń Ubea.pl
Data publikacji: 2021-09-01, ostatnia zmiana: 2022-05-23, dział: Blog Nieruchomości
Chcesz sprzedać lub wynająć mieszkanie lub dom? Wystaw darmowe ogłoszenie nieruchomości
