Gdy dojdzie do wypadku, wówczas firma ubezpieczeniowa z reguły pokryje koszt naprawy. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy wystąpi szkoda całkowita z AC. Jest ona orzekana, gdy koszt usunięcia szkód przewyższa wartość pojazdu.
Gdy wystąpi szkoda całkowita z AC, nie oznacza to, że nie uzyska się żadnej wypłaty. Firma ubezpieczeniowa wypłaca ustaloną kwotę odszkodowania, ale nie przeprowadzi procesu naprawy samochodu. Dotyczy to sytuacji, przy których usunięcie szkód nie będzie opłacalne dla towarzystwa reasekuracji.
Szkoda całkowita z AC jest stwierdzana w momencie, gdy nie ma ekonomicznego uzasadnienia, aby naprawiać samochód. Z reguły towarzystwo reasekuracji zawiera w umowie pewien procent wartości auta, przy którym naprawa nie będzie realizowana. Warto brać pod uwagę, że poszczególne towarzystwa reasekuracji mogą dowolnie ustalać takie kwoty przy nieobowiązkowym ubezpieczeniu AC. Z tego powodu tak ważne jest, aby dokładnie zapoznać się z warunkami zapisanymi w umowie konkretnej polisy. Często wybór produktu ubezpieczeniowego będzie uzależniony właśnie od tego, do jakiej kwoty towarzystwo będzie gotowe finansować naprawienie auta. Warto brać pod uwagę, że istnieje znaczna różnica pomiędzy tym, jak funkcjonuje szkoda całkowita z AC w stosunku do OC.
Polisa OC jest obowiązkowa. Z tego powodu zakres ochrony jest ustalony przez ustawodawcę. Firmy ubezpieczeniowe mają dużo mniejsze możliwości samodzielnego podejmowania decyzji w kontekście tego, co muszą sfinansować. Szkoda całkowita przy OC wystąpi jedynie w sytuacji, gdy naprawa samochodu przekroczy jego wartość. Natomiast przy polisie AC taka wartość nie musi być przekroczona. Szkoda całkowita z AC może być stwierdzona przez ubezpieczyciela, choćby w sytuacji, gdy koszt naprawy wyniesie 70% wartości pojazdu. Z tego powodu tak ważne jest zapoznanie się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia. W OWU można dokładnie sprawdzić, w jakich sytuacjach towarzystwo reasekuracji odmówi naprawienia auta.
Gdy firma ubezpieczeniowa miała prawo do orzeczenia szkody całkowitej, wówczas konieczne jest ustalenie, co zamierza się zrobić z wrakiem. Towarzystwo reasekuracji może go przejąć. W takiej sytuacji uzyska się wyższe odszkodowanie. Równocześnie można zdecydować się na przejęcie wraku. Wielu kierowców szacuje, czy opłacalna będzie samodzielna naprawa auta. Zdarza się, że jest to możliwe, co pozwoli nie tylko uzyskać odszkodowanie, ale również dalej użytkować pojazd lub go sprzedać. Oczywiście warto to dokładnie oszacować zaraz po tym, jak zostanie uznana szkoda całkowita z AC. W przeciwnym razie może okazać się, że jedynie straci się na podjęciu takiej decyzji.
Firma ubezpieczeniowa jest zainteresowana tym, aby wypłacić jak najmniejsze odszkodowanie. Z tego powodu często może dochodzić do sytuacji, gdy taka kwota jest zaniżona. Dotyczyć to może nie tylko samego odszkodowania, ale także wyceny wraku. Gdy orzeczona zostanie szkoda całkowita z AC, dobrze jest samodzielnie sprawdzić, czy wypłacona kwota została prawidłowo obliczona. Skorzystać można z usług rzeczoznawcy. Pozwala to ustalić, ile rzeczywiście wyniosłaby opłata za przeprowadzenie naprawy auta. Gdy zauważy się nieprawidłowości, wówczas konieczne jest napisanie odwołania od decyzji ubezpieczyciela.
● 3 lata od daty, gdy doszło do kolizji,
● 20 lat od wypadku.
Z reguły wniesienie odwołania jest dobrym pomysłem, gdyż często pierwsza wypłata odszkodowania przez towarzystwo reasekuracji jest zaniżona.
● zgłoszenie do Rzecznika Finansowego,
● skorzystanie z postępowania mediacyjnego,
● wejście na drogę sądową.
Specjalista, który zatrudniony jest przez organy państwowe jako rzecznik finansowy, udzieli opinii bez żadnych opłat. To często najlepsze, wstępne rozwiązanie, gdy szkoda całkowita z AC nie zapewniła wypłaty adekwatnego odszkodowania. Natomiast trzeba brać pod uwagę, że firmy ubezpieczeniowe nie muszą podejmować żadnych działań w związku z przedstawieniem opinii Rzecznika Finansowego.
Jednym z rozwiązań przy staraniu się o wypłatę wyższego odszkodowania przy szkodzie całkowitej z AC, jest przeprowadzenie postępowania polubownego. Wszcząć może je Rzecznik Finansowy. Jednak skorzystać można także z usług wyspecjalizowanych w takich działaniach firm. Natomiast należy brać pod uwagę, że dość często polubowne postępowania nie przynoszą efektów. Wówczas pozostaje wyłącznie skorzystanie z drogi sądowej. W takiej sytuacji należy liczyć się z kosztami, które zostaną pokryte przez ubezpieczyciela jedynie w sytuacji, gdy sąd przyzna rację ubezpieczonemu.
Data publikacji: 2022-12-06, ostatnia zmiana: 2022-12-06
